Money Talk: Como criar um planejamento financeiro pessoal

Criar um planejamento financeiro pessoal é fundamental para alcançar metas financeiras, controlar gastos e garantir a estabilidade econômica.

Como já contei um pouco nos posts sobre como criar uma reserva de emergência e também no post sobre criar o hábito de economizar; um planejamento financeiro nos primeiros anos da sua carreira vai te poupar muito tempo de perrengues financeiros daqui a alguns anos.

Mas começando o começo… O que é um planejamento financeiro pessoal?

Nada mais é do que um controle financeiro para atingir metas e garantir estabilidade pessoal. De forma mais elaborada, é uma estratégia que envolve a definição de metas, orçamento, gestão de dívidas, economia e investimentos, visando alcançar estabilidade financeira, realizar objetivos e enfrentar imprevistos, proporcionando segurança e tranquilidade ao longo da vida.

O mais difícil pra muitas de nós é entender pra quê está guardando dinheiro. Não se preocupe, isso é difícil pra mim também. Ainda não decidi se daqui a 5 anos quero tirar um ano sabático para viajar o mundo, ter filhos ou comprar uma casa. Mas sei que quero ter a liberdade de fazer o que eu quiser quando a hora chegar.

Existem duas formas de fazer um planejamento financeiro pessoal:

Uma é quando você sabe exatamente o que quer alcançar e quando quer alcançar esse objetivo.
A outra é quando você não tem nem ideia. Nesse último caso, vamos criar algumas situações hipotéticas para facilitar a vida, ok?

Imaginando as opções que eu falei, vamos supor que eu preciso ter 40 mil reais disponíveis no banco em 5 anos (ou daqui a 60 meses). Isso significa que eu preciso economizar, em média, 600 reais por mês até lá. Viu? Mesmo sem ter decidido ainda o que vou fazer com esse valor, sei que meu eu do futuro terá essa reserva financeira e, com certeza, ficará muito feliz com meu eu do presente por ter feito esse cálculo hoje.

Já se você é ~sortuda~ e sabe exatamente o que quer conquistar (e quando), a conta fica mais fácil. É só

definir em quanto tempo deseja alcançar (exemplo, 10 anos ou 120 meses);
definir o valor do que você deseja (exemplo, 100 mil reais) – não esqueça de calcular por cima a inflação, ok?
dividir o valor total pelo número de meses (ex.: 100 mil / 120 = R$833/mês).

Obs importante: eu não contabilizei os juros compostos aqui. Então, você provavelmente vai precisar economizar bem menos que R$800/mês para chegar no seu objetivo em 10 anos.

Ainda não falei nada sobre juros compostos ou investimentos aqui no site, mas deixe nos comentários se você tem interesse no assunto que eu posso criar mais alguns conteúdos (e referenciar outros) pra ajudar na sua busca 🙂

Seguem algumas dicas extras para você aproveitar o fim de ano para criar o seu planejamento financeiro pessoal:

Estabeleça Metas Financeiras

Identifique metas de curto (até 3 anos), médio (4 a 9 anos) e longo (10 anos ou mais) prazo. Alguns exemplos: fazer uma festa de aniversário; pagar dívidas; trocar de celular; pagar dívidas; comprar um carro; comprar uma uma casa; ter mais conforto na aposentadoria. Seja específico, mensurável, alcançável, relevante e com prazo definido (SMART).

Avalie a Situação Atual

Liste todas as fontes de renda;

Registre todos os gastos mensais (fixos e variáveis);

Calcule seu patrimônio líquido.

Crie um Orçamento

Estabeleça limites para cada categoria de gastos, sempre priorizando gastos essenciais (como aluguel, contas, alimentação e transporte).

Controle as dívidas

Liste todas as suas dívidas (caso houver);

Priorize pagamento de dívidas com taxas de juros mais altas;

Estabeleça um plano para quitar as dívidas gradualmente.

Construa uma Reserva de Emergência

Acredito que aqui você já esteja ciente do que é a reserva de emergência e de como criar uma. Caso não esteja familiarizado, veja este post para saber como criar a sua.

Invista para o Futuro

Aqui vem os juros compostos… <3 Pesquise opções de investimento (poupança, CDB, ações, fundos mútuos). Parece difícil, mas alguns livros, sites e canais do youtube vão te ajudar com isso. Lembrete: sempre diversifique seus investimentos para reduzir riscos!

E não esqueça de considerar metas para aposentadoria.

Priorize sua educação Financeira

Esteja constantemente atualizado sobre finanças pessoais. As boas práticas mudam (assim como as taxas de juros!) e é importante que você saiba o que é melhor pra você (e pro seu dinheiro). Leia livros, faça cursos online ou participe de workshops.

Busque Ajuda Profissional

Principalmente se você tem muita dificuldade em gastar (no máximo) o que ganha e/ou tem dívidas a quitar. Nesse caso, investir na consultoria de um profissional financeiro pode salvar você de muitos outros gastos (e rolos) futuros.

Por último: revise a cada poucos anos o seu planejamento. A vida muda e as nossas prioridades também. É importante que seu planejamento financeiro pessoal esteja sempre atualizado. Assim, seus sonhos ficam cada vez mais perto de se tornarem realidade!